Agent, ktorý si všimne voľnú hotovosť

Toto je osobný, nekomerčný vedľajší projekt, ktorý som si pripravil na učenie — nie je to produkt ani služba a nesúvisí so žiadnou spoločnosťou, s ktorou spolupracujem.

Príspevok #10 položil jednoduchú otázku: ak zostatok týždne prekračuje dohodnutý prevádzkový buffer, kto si to vlastne všimne — a čo stojí toto ticho? Nižšie je malý prototyp, ktorý na vzorových dátach odpovedá na druhú polovicu tejto otázky.

Skontrolovaných vzorových účtov

2 zo 6

Označených ako výrazne nad bufferom

~8 100 €/rok

Ilustratívny ušlý úrok naprieč označenými účtami

Skript o ničom nerozhoduje. Len postaví vedľa seba dve čísla — zostatok, ktorý tam už aj tak ležal, a to, čo mohol prebytok zarobiť namiesto toho.

Vzorové dáta

Šesť účtov, každý so zostatkom, dohodnutým bufferom a sadzbou, ktorú by mohol bežný cash sweep reálne zarobiť. Dva z nich nesú výrazne viac, než ich buffer predpokladá.

account_balances.csv — vzorové dáta

ID	Účet	Zostatok	Buffer	Prebytok	Alt. sadzba	Stav
AC-01	Prevádzkový účet	340 000 €	150 000 €	190 000 €	3,00 %	Označené
AC-02	Mzdový účet	85 000 €	80 000 €	5 000 €	3,00 %	V poriadku
AC-03	Rezerva na DPH	60 000 €	60 000 €	0 €	3,00 %	V poriadku
AC-04	Projektový účet	120 000 €	40 000 €	80 000 €	3,00 %	Označené
AC-05	Marketingový účet	45 000 €	40 000 €	5 000 €	3,00 %	V poriadku
AC-06	Rezerva pre nepredvídané výdavky	200 000 €	200 000 €	0 €	3,00 %	V poriadku

Ako to funguje

Načítanie zostatkovNačíta CSV s jedným riadkom na účet: zostatok, buffer a ilustratívnu alternatívnu sadzbu.

Porovnanie s bufferomPre každý účet odpočíta buffer od zostatku a získa prebytok, ktorý leží nečinne.

Aplikovanie prahovej hodnotyVšetko nad nastaviteľnou výškou prebytku (predvolene 50 000 €) sa označí na kontrolu.

Odhad ušlého úrokuVynásobí označený prebytok alternatívnou sadzbou a odhadne, čo mohol sweep zarobiť.

Výpis zhrnutiaVypíše označené účty a odhadovaný ročný aj mesačný ušlý výnos.

Vyskúšajte si to

1 — Naklonujte repozitár

# ten istý osobný, nekomerčný repozitár ako pri predchádzajúcich demách v tejto sérii
git clone https://github.com/LuliBobo/cfo-agents.git
cd cfo-agents

2 — Pridajte vlastné zostatky (voliteľné)

account_id,account_name,balance,buffer,alt_rate_pct
AC-01,Operating Account,340000,150000,3.0
AC-04,Project Account,120000,40000,3.0
# ...pridajte toľko riadkov, koľko máte účtov

3 — Spustite skript

python idle_cash_agent.py data/account_balances.csv --threshold 50000 --rate 3.0

4 — Prečítajte si výstup

================================================================
  Idle Cash Agent — Balance vs Buffer Check
================================================================

[Step 1] Loaded 6 account balance(s) from CSV
[Step 2] Comparing each balance to its configured buffer
[Step 3] Flagging anything with more than €50,000 sitting idle above buffer

AC-01  Operating Account     340,000  150,000  190,000  3.00%  ⚠ FLAG
AC-04  Project Account       120,000   40,000   80,000  3.00%  ⚠ FLAG

[Step 4] 2 of 6 account(s) flagged
[Step 5] Estimated forgone interest: ~€8,100/year (~€675/month)

Z čoho je postavený

Zdroj dát

Obyčajné CSV so zostatkami účtov — žiadne živé prepojenie na banku, žiadne API kľúče, nič nad rámec vzorových dát.

Výpočet

Bežný Python bez externých knižníc — odčítanie a aplikovanie sadzby na prebytok.

Nastaviteľná prahová hodnota

Výška prebytku na označenie aj alternatívna sadzba sú parametre príkazového riadku, nie pevne zadané hodnoty.

Len na čítanie

Skript iba číta a reportuje. Nepohybuje peniazmi, nepripája sa k banke ani sám nič nevykonáva.

Čo je v repozitári

Ten istý osobný, nekomerčný repozitár ako pri predchádzajúcich demách v tejto sérii:

idle_cash_agent.py — celý skript použitý vyššie
data/account_balances.csv — vzorové dáta z tohto postupu
CFO Report Agent z príspevku #2, Invoice Agent z príspevku #3 a FX Monitoring Agent z príspevku #9

Zobraziť na GitHub Späť na príspevok #10

Sledujte sériu

Príspevok #11 zostáva pri hotovosti — tentoraz na druhej strane súvahy: ktoré faktúry sa v skutočnosti platia ako prvé, a prečo odpoveď zväčša nemá nič spoločné s dátumom splatnosti, ktorý je na nich vytlačený.

Odoberať zadarmo

Žiadny spam. Jeden príspevok týždenne. Odhlásenie kedykoľvek.

Agent, ktorý si všimne voľnú hotovosťskôr, než si to niekto spočíta